Ratenkredit-Vergleich: Jetzt passendes Kreditangebot finden!

Nutzen Sie die Niedrigzinsphase und sichern Sie Sich Ihren Ratenkredit. Jetzt vergleichen & online beantragen!

Jetzt mit dem mobilebanking.de Ratenkredit-Vergleich bequem von zu Hause die besten Kreditanbieter vergleichen und direkt online abschließen.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema „Ratenkredit“

Wer ein neues Auto oder eine neue KĂŒche finanzieren möchte, kann dies mit einem Ratenkredit tun.  In diesem Artikel klĂ€ren wir die wichtigsten Fragen rund um das Thema Ratenkredit. Was sind die Voraussetzungen, was ist ein Ratenkredit-Vergleich und was passiert bei einer BonitĂ€tsprĂŒfung? Hier kommen die Antworten.   

Das ist ein Ratenkredit

Bei einem Kredit verleiht eine Bank Geld an einen Kunden. FĂŒr das Leihen verlangt das Institut Zinsen. Diese variieren mitunter von Kreditgeber zu Kreditgeber. Daher ist ein Kreditvergleich durchaus sinnvoll. Als klassischer Kredit gilt der Ratenkredit, den Sie bei einer Bank abschließen können. Hier erhalten Sie eine Summe, die Sie in zeitlich genau festgelegten und gleichhohen Raten zurĂŒckzahlen. Obendrauf kommen die erwĂ€hnten Zinsen.

So funktioniert ein Ratenkreditvergleich

Einen passenden Kredit finden Sie ĂŒber Vergleichsportale. Nutzen Sie bei einem Kredit-Vergleich immer mindestens zwei Portale, damit Sie einen umfangeichen und aussagekrĂ€ftigen Vergleich bekommen. So bekommen Sie einen guten Überblick ĂŒber mögliche Kreditgeber, Effektivzinsen, Laufzeit und Ratenhöhe. Zudem zeigt ein Ratenkreditvergleich auch, ob Sie die anstehenden Raten auch rechtzeitig tilgen können.  

Bei einem Vergleich wĂ€hlen Sie zuerst den Kreditbetrag aus. Hier können entweder vorgegebene Summen gewĂ€hlt oder individuelle BetrĂ€ge eingegeben werden. Die Höhe des Kredits richtet sich nach ihren finanziellen Mitteln. Das heißt fĂŒr Sie: Rechnen Sie alle monatlichen Einnahmen zusammen und ziehen Sie die Ausgaben wie Miete, Versicherung und Co. davon ab. Das Geld, das ĂŒbrig bleibt, steht Ihnen zur freien VerfĂŒgung. Nutzen Sie aber nicht die ganze Summe fĂŒr die Tilgung eines Kredites. Behalten Sie sich einen Puffer fĂŒr unerwartete Ausgaben, wie eine kaputte Waschmaschine oder ein kleinerer Schaden am Auto.

Als nĂ€chstes folgt die Wahl der Kreditlaufzeit. Dabei handelt es sich um die Anzahl der Raten, die Sie zahlen möchten. Zur Auswahl stehen in der Regel ZeitrĂ€ume zwischen 12 und 84 Monaten. Die Laufzeit eines Kredits sollten Sie so kurz wie möglich wĂ€hlen, damit Sie so wenig Zinsen wie möglich zahlen mĂŒssen.  

Voraussetzungen fĂŒr einen Kredit

Damit Sie einen Kredit beantragen können, mĂŒssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfĂŒllen. Dazu gehören:

  • VolljĂ€hrigkeit  
  • volle GeschĂ€ftsfĂ€higkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer deutschen Bank
  • unbefristeter Arbeitsvertrag beziehungsweise Nachweis ĂŒber ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen
  • Kreditsicherheit durch Besitz von Sachwerten (GrundstĂŒcke, Immobilien, Fahrzeuge, WertgegenstĂ€nde)

Die BonitĂ€tsprĂŒfung

Wenn Sie bei einer Bank einen Ratenkredit abschließen wollen, wird sich das Institut nach Ihrer KreditwĂŒrdigkeit erkundigen. Dies tut es bei einer Auskunftei wie der Schufa. Die Bank bekommt so Informationen ĂŒber Ihre KreditwĂŒrdigkeit. Diese wiederum gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit abbezahlen.

Die Schufa sammelt Daten von Ihnen, unter anderem LeasingvertrĂ€ge, Konten, Kreditkarten und Darlehen, vollstĂ€ndig erstattete Kredite oder BĂŒrgschaften. Aus diesen Daten wird der sogenannte Schufa-Score berechnet. FĂ€llt der Score zu niedrig aus, besteht eine schlechte BonitĂ€t. Die Folgen: Entweder komm kein Vertrag zwischen Ihnen und der Bank zustande. Oder die Konditionen verschlechtern sich. Bei einem Bankkredit erhöhen sich beispielsweise die Zinsen.  

Übrigens: Laut Artikel 15 DSGVO hat jede Privatperson das Recht auf eine Selbstauskunft – und das einmal im Jahr kostenlos.

Unterlagen fĂŒr den Kreditantrag

Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, mĂŒssen Sie einige Unterlagen mitfĂŒhren. Dazu gehören:

  • Personalausweis oder Kopie
  • Einkommensnachweis der letzten drei Monate
  • bei SelbstĂ€ndigen: Betriebswirtschaftliche Auswertung der letzten drei Jahre
  • KontoauszĂŒge der letzten drei Monate
  • Selbstauskunft
  • Angaben zu bestehenden KreditvertrĂ€gen
  • eventuell Lohnbescheid und Arbeitsvertrag
  • unter UmstĂ€nden zusĂ€tzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder BĂŒrgschaften

Der Zinssatz

Die Höhe des Zinssatzes hĂ€ngt sowohl vom aktuellen Leitzins der EuropĂ€ischen Zentralbank (EZB) ab als auch von Ihrer BonitĂ€t. Je besser Letztere ist, desto attraktiver gestaltet sich der Zinssatz. Auch die Laufzeit hat Auswirkungen auf die Zinshöhe.  

In der Regel handelt es sich bei Krediten um einen Festzins. In einem festgelegten Zeitraum wird der vereinbarte Zinssatz beibehalten. Dieser Festzins ist von jeglichen Schwankungen im Zinsniveau unberĂŒhrt und bleibt ĂŒber eine vereinbarte Laufzeit konstant. Zu Niedrigzins-Zeiten ist es ratsam, eine möglichst lange Zinsbindung festzusetzen. In Zeiten hoher Zinsen sollten Sie die Laufzeit hingegen möglichst kurz gestalten. So haben Sie die Möglichkeit, nach Ablauf bessere Konditionen auszuhandeln.  

Die Auszahlung des Kredits

Haben Sie einen Bankkredit beantragt, dauert die PrĂŒfung Ihrer BonitĂ€t ein paar Tage. In der Regel wird der Kredit Ihnen nach ein bis zwei Wochen ausgezahlt. Bei sogenannten Sofortkrediten steht Ihnen die Summe sofort zur VerfĂŒgung. Solche Kredite findet man unter anderem auf Crowdfunding-Plattformen. Sie stehen in der Regel fĂŒr kleinere KreditbetrĂ€ge zur VerfĂŒgung.  

Wenn die Laufzeit des Ratenkredits endet, das zu finanzierende Objekt aber noch nicht abbezahlt ist, haben Sie zwei Möglichkeiten fĂŒr eine Anschlussfinanzierung. Entweder Sie fĂŒhren den Kredit unter neu ausgehandelten Konditionen bei Ihrer alten Bank weiter (Prolongation). Oder Sie wechseln aufgrund attraktiverer Konditionen zu einer neuen Bank. In diesem Fall spricht man von einer Umschuldung.  

Einen Kredit können Sie mitunter aber auch vorzeitig tilgen. Bei einer Solzinsbindung haben Sie aber wenig Spielraum – vor allem bei langen Laufzeiten. Eine vorzeitige Tilgung des Darlehens sowie eine Umschuldung sind frĂŒhestens nach einem bestimmten Zeitraum möglich.

ZurĂŒck

Über uns

Das Redaktionsteam der Website KATZEN-VERSICHERUNGEN-VERGLEICH.de schreibt Testberichte ĂŒber Katzen-Kranken-Versicherungen und Katzen-OP-Versicherungen und unterzieht alle Anbieter einem umfangreichen Vergleich.

Informa­tionen

Impressum

Datenschutz

Info